Transformez vos économies
en patrimoine durable
L'économie réalisée sur votre assurance emprunteur n'est pas une fin en soi. C'est le premier euro d'une stratégie d'épargne construite selon votre profil, votre horizon et vos objectifs de vie.
Assurance Vie ou PER —
laquelle vous correspond ?
Deux outils complémentaires, deux logiques différentes. Le choix dépend de votre situation fiscale, de votre horizon d'investissement et de vos objectifs de transmission. Nous vous aidons à trancher.
Assurance Vie
L'épargne qui reste disponible tout en fructifiant
L'assurance vie est le placement préféré des Français pour une raison simple : elle combine souplesse de gestion, avantage fiscal progressif et outil de transmission hors succession. Votre argent reste accessible à tout moment.
- Fiscalité avantageuse après 8 ans de détention
- Transmission hors succession jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire
- Capital disponible à tout moment (rachats partiels)
- Large choix de supports (fonds euros, unités de compte)
- Adapté à tout horizon de placement
Plan Épargne Retraite
L'épargne qui réduit vos impôts aujourd'hui
Le PER est la solution la plus efficace pour préparer sa retraite tout en réduisant son imposition immédiatement. Chaque versement est déductible de votre revenu imposable — un avantage d'autant plus fort que votre tranche marginale est élevée.
- Déduction fiscale immédiate sur les versements
- Économie d'impôt proportionnelle à votre TMI
- Sortie en capital ou en rente à la retraite
- Déblocage anticipé possible (achat résidence principale)
- Transmission avantageuse en cas de décès avant 70 ans
Combien pouvez-vous économiser sur vos impôts ?
Estimez en temps réel l'économie fiscale annuelle générée par vos versements PER selon votre tranche marginale d'imposition. Résultat indicatif, sans engagement.
Votre TMI figure sur votre avis d'imposition. En cas de doute, nous vous aidons à le déterminer lors de notre échange.
Sélectionnez votre TMI et renseignez votre versement annuel pour découvrir votre économie fiscale.
Simulation indicative. L'économie réelle dépend de votre situation fiscale globale, du plafond épargne retraite disponible et des performances du contrat. Ne constitue pas un conseil fiscal.
Définir ma stratégie avec un expert →Rendez-vous gratuit de 15 min · Sans engagement
L'épargne qui travaille
sans vous contraindre
L'assurance vie n'est pas un produit de niche réservé aux grandes fortunes. C'est l'outil d'épargne le plus polyvalent du marché français, adapté à quasiment tous les profils dès les premiers euros investis.
Chez EJ Partners Assurances, nous sélectionnons le contrat adapté à votre profil parmi nos compagnies partenaires — en tenant compte de vos objectifs, de votre horizon, de votre appétence au risque et de votre situation familiale.
L'assurance vie peut également jouer un rôle clé dans la transmission de votre patrimoine : les capitaux versés aux bénéficiaires désignés sont exonérés de droits de succession dans des limites très favorables.
Les plus-values sont imposées à taux dégressif selon la durée de détention. Après 8 ans, un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) s'applique sur les gains.
Contrairement au PER, votre épargne reste accessible sans condition à tout moment via des rachats partiels ou totaux. Aucun blocage, aucune pénalité contractuelle.
Les capitaux transmis aux bénéficiaires désignés bénéficient d'une exonération jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire pour les versements effectués avant 70 ans.
Fonds euros à capital garanti, unités de compte, gestion pilotée selon votre profil de risque. Nous vous guidons dans la construction d'une allocation cohérente avec vos objectifs.
Chaque versement volontaire est déductible de votre revenu imposable dans la limite de 10% de vos revenus professionnels (plafond épargne retraite). L'économie d'impôt est concrète et immédiate dès la déclaration suivante.
Le PER permet un déblocage anticipé pour l'acquisition de la résidence principale — un cas d'usage très apprécié des primo-accédants qui peuvent ainsi combiner constitution d'épargne et projet immobilier.
À la retraite, vous choisissez librement de sortir en capital (en une ou plusieurs fois) ou en rente viagère. Une flexibilité qui permet d'adapter la sortie à votre situation réelle au moment venu.
Vous avez un PERP, un Madelin, un article 83 ? Ces anciens contrats sont transférables vers un PER avec conservation de l'antériorité fiscale. Nous gérons intégralement la procédure de transfert.
Payez moins d'impôts
tout en préparant votre retraite
Le PER est l'outil le plus efficace fiscalement pour les contribuables imposés dans les tranches à 30%, 41% ou 45%. Un versement de 3 000 € génère une économie d'impôt immédiate de 900 € à 1 350 € selon votre tranche.
Chez EJ Partners, nous analysons votre plafond épargne retraite disponible (indiqué sur votre avis d'imposition), votre TMI et votre capacité d'épargne pour définir le montant de versement optimal — celui qui maximise votre avantage fiscal sans déséquilibrer votre trésorerie.
Le PER s'intègre naturellement dans notre approche globale : l'économie réalisée sur l'assurance emprunteur devient le versement annuel PER, qui génère à son tour une économie fiscale. Un cercle vertueux, piloté selon votre situation.
Le bon produit dépend de
votre situation réelle
Votre tranche d'imposition
Le PER est particulièrement puissant à partir de 30% de TMI. En dessous, l'assurance vie sera souvent plus adaptée pour sa souplesse et sa fiscalité sur les gains.
Votre horizon de placement
Le PER est conçu pour le long terme avec un blocage jusqu'à la retraite (hors cas de déblocage anticipé). Pour une épargne à moyen terme ou de précaution, l'assurance vie est plus adaptée.
Votre situation familiale
La transmission est au cœur du choix. L'assurance vie est très efficace pour les bénéficiaires hors famille directe. Le PER offre une exonération totale en cas de décès avant la retraite.
Vos projets de vie
Un projet immobilier à venir permet d'envisager le PER avec déblocage pour résidence principale. La combinaison avec l'assurance emprunteur optimisée crée une stratégie patrimoniale complète.
Un rendez-vous de 15 minutes
pour définir votre stratégie
Nous analysons votre situation fiscale, votre horizon, vos objectifs et vous recommandons la solution la plus adaptée — assurance vie, PER, ou les deux selon votre profil.